“数据驱动”撬动小微企业融资难——山东农行支持小微企业融资观察

新华社济南11月6日电（记者 袁军宝）“不用抵押，当天放款，解了公司的燃眉之急，对我来说真是一个惊喜。”济南宏圣天佑科技有限公司经理陈红云，说起近日从中国农业银行济南和平支行获得的54万元贷款，连连点赞。

陈红云说，作为小微企业，公司平时资金需求不大，近期恰需一笔周转资金时，银行工作人员主动上门推荐了这款名叫“纳税e贷”的产品。企业凭借纳税信息，不用任何抵押、担保，就得到了年利率只有4.56%的贷款，“这种便利和优惠，以前真是没想到。”

近年来，小微企业融资难、融资贵一直备受各界诟病。记者近日在中国农业银行山东省分行多家营业网点采访了解到，“大数据驱动”正成为撬动小微企业融资难的一个有力支点。

在农行济南高新区支行，普惠客户经理王硕这几个月都在忙着推广“微捷贷”“纳税e贷”等新的支持小微企业融资的“线上”产品。在她看来，大数据正成为银企对接、金融支持小微企业融资的一把“金钥匙”。“以前的思路主要是担保、抵押，现在更多考虑如何通过大数据为小微企业精准‘画像’。”王硕说。

除了利用纳税信息，农行山东省分行还依托“互联网+大数据”分析技术，以大企业供应链为基础，为诸多中小企业提供融资。据农行济南和平支行行长陈金民介绍，银行为浪潮集团供应链企业授信4亿元，至9月底的用信余额已突破1亿元。

“2019年以来‘线上’贷款对全行小微信贷业务发展的推动作用逐步显现。”农行山东省分行副行长马景明说，7月正式上线“纳税e贷”以来，至10月末的贷款余额已突破13.7亿元，新增小微企业贷款客户2683户。截至10月末，全行小微企业“线上”贷款36.4亿元，较年初增加29.8亿元，占全行小微企业法人贷款(监管口径)增量的75%。

记者在农行山东省分行多个营业网点了解到，银行已采取考核倾斜、尽职免责等措施，推动基层信贷人员对小微企业“敢贷、愿贷”。农行济南高新区支行副行长曹海霞说，上级行对支行的普惠金融工作有专项评价考核办法，“好的贷款产品加上有力的考核导向，现在基层人员对小微企业的贷款积极性明显提高。”

此外，在支持“三农”中小微企业贷款方面，近年来农行推出“惠农贷”“扶贫贷”“美丽乡村贷”“海洋牧场贷”等诸多贷款品种。同时，为破解小微企业贷款“开头难”，农行积极推进“民营和小微企业首贷培植行动”，对处于成长期，有潜力、有市场、有前景但尚未获贷的民营和小微企业进行精准培植。截至2019年10月末，全行监管口径普惠金融贷款增速达56.4%，较各项贷款增速高47.16个百分点。

为更好发挥“数据驱动”作用，多位基层银行人士期盼，能更便利地获取市场监管、海关、司法、水、电、气费以及社保、住房公积金缴纳等领域的信用信息，以便能为企业更立体“画像”。

据了解，今年9月份，国家发展改革委等部门联合印发《关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知》，要求进一步加强信用信息共享，支持金融机构破解中小微企业融资难融资贵问题。人行济南分行也在积极推进政府采购合同融资及应收账款融资服务平台建设，为企业融资提供更多大数据支撑。

“随着金融科技及‘数据驱动’的进一步赋能，银行业支持小微企业融资将迎来更大新机遇。”马景明说。