浙江台州：直击小微金融“痛点” 探寻
改革创新“支点”

新华社杭州7月19日电（记者 王俊禄）作为江南平台入口 批准建设的小微企业金融服务改革创新试验区，浙江省台州市自今年以来，着力在小微金融领域找准“短板”，直击“痛点”，改革取得不少“亮点”。如构建了信用信息服务平台，建立起覆盖全市农户的信用档案，设立政府版信用保证基金等，有效缓解了小微企业征信难、贷款难、担保难等问题。

熙熙攘攘的台州临海火车站出口，两幅招牌引人注目：“贷款找泰隆，很方便；存款找泰隆，利息高。”自称为服务小微企业的“草根银行”的浙江泰隆商业银行行长王官明说，“这样的对话简单、直白、接地气。”

据统计，截至6月末，泰隆的贷款余额为761亿元，其中100万元以下贷款客户占比96.78%，贷款户均仅29.24万元，涉农贷款余额占比47.71%。

“银行接地气，放贷才能有底气。”在台州的不少银行，超过40%的员工服务在一线。泰隆银行丽水分行行长陶丽红说，多数时候，他们奔波在工厂车间、田间地头，踩着鱼塘边的泥地，听着隆隆的机器声，在“扫街”过程中，信息掌握了，需求摸清了，风险可控了，“比如走访时发现缙云烧饼经营良好但缺资金，泰隆就特设了‘烧饼贷’，首期授信2000万元，深受好评。”

在台州，国有大银行同样热衷“小生意”。农业银行台州分行行长贾正生表示，国有银行放下身段做小微，同样优势巨大。首先，基于规模效应，贷款利率明显低于全市金融机构加权平均水平。其次，点多面广、联结城乡，服务范围更广。

“要尊重民营银行的首创精神，同时政府要有所为有所不为。”台州市委副书记、市长张兵介绍说，小微企业融资难主要表现在信息不对称、抵押担保难上，政府要以改革的勇气加以破解。2014年起，台州下决心将原先分散在公安、财税、法院、国土、社保、市场监管等12个部门78大类600个细项，4800多万条信用信息进行了整合汇集，建设信用信息服务平台。

目前，平台覆盖市内全部企业与个体工商户55万多家，成为各银行机构最依赖的公共平台。温岭某机电企业原在一家银行贷款120万元。银行通过查询该企业的正负面清单，发现2014年5月该企业法人有刑事拘留案件，2014年6、7月份均出现税收未及时缴纳信息。掌握了这些信息，银行对企业进一步调研后发现存在较大风险，及时预警这笔贷款风险，并如期收回。

小微企业贷款难，很多时候是因为担保无门，传统的企业互保，则往往“垮一个企业倒一片产业”。为此，台州筹资5亿元，建立市级信用保证基金，可撬动50亿元融资规模。截至年初，该信保基金共为小微企业承保1049笔，累计担保授信16.17亿元。信保基金运行中心顾问任建翔分析称：“有了这个信保基金，银行的坏账责任从100%降至20%。换句话说，贷款可以放大五倍，但风险仍然维持原来的水平。”

与此同时，台州积极探索商标质押贷款等新型融资渠道，盘活小微企业“沉睡的资本”。台州某食品公司拥有“浙江著名商标”。接到几笔大订单后，资金一时周转不灵。自有厂房已经抵押，短期也找不到保证人，眼看订单就要黄掉。工行台州分行获悉后，向企业推荐了商标质押贷款业务。经过资料收集、质押登记等程序，发放了商标质押贷款200万元，解了企业燃眉之急。

台州市推进商标质押融资改革试点工作办公室副主任刘丰介绍说，自去年6月底台州成为全国唯一一个商标质押贷款地方试点以来，台州已办理商标质押融资363笔次，占同期全国办理总量的29%，金额达17.1亿元，其中绝大多数都是小微企业。

随着“痛点”逐步消解，台州金融生态更趋完善，“信用台州”渐成品牌。近年来，台州存款增速、贷款增速以及资产质量始终位居浙江省前列。近日国家信息中心中国经济信息网发布称，去年台州市信用综合指数在259个地级市中名列第9，在122个人均ＧＤＰ为5000-10000美元规模的城市中排名第三。